+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Определить ставку процентов при выдаче кредита

Хотя некоторыми банками предусмотрено снижение ставки процента за пользование кредитом при страховании, страховые взносы могут значительно превосходить данные льготы по мере увеличения стоимости жилья или автомобиля. Таким образом, полную процентную ставку нельзя воспринимать как окончательный критерий при выборе кредита. Необходимо обязательно обращать внимание на срок и сумму, на порядок его погашения и расчета процентов, на платежи, не учитываемые при расчете ППС. В большинстве случаев, вместо расчета эффективной процентной ставки по кредиту, гораздо проще и удобнее взглянуть на итоговую выплату все расходы по кредиту и график всех платежей по кредиту — и по ним сравнить, где выгоднее и как удобнее Вам.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какой процент кредита в Сбербанке сегодня предлагают заемщикам?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Основы экономики

Финансовая математика Способы определения современной стоимости денег и наращенной суммы вложений Лилия Тимофеевна ГиляровскаяПрофессор, доктор экономических наук, заведующая кафедрой бухгалтерского учета и анализа хозяйственной деятельности Всероссийского заочного финансово-экономического института Поделиться в соц.

Деловой человек должен владеть как теорией, так и техникой принятия финансовых решений, используя количественные методы для получения выводов о целесообразности сделанного выбора вложения капитала.

Финансовая математика приобретает все большую роль в экономическом анализе. В данной публикации не рассматривается сложный математический аппарат учета факторов неопределенности и риска, содержащий разные разделы теории вероятности и новейшие модели математических теорий.

Внимание будет уделено простым способам определения современной стоимости денег — дисконтированию будущих сумм на сегодня, определению наращенной суммы вложений, в том числе в условиях инфляции, эрозии капитала. Рассмотрим основную формулу наращения простых процентов, когда наращенная сумма I рассчитывается с учетом того, что проценты на проценты не начисляются, а начисляются они на одну и ту же исходную сумму S0.

В этом случае алгоритм расчета наращенной суммы будет таким: В банк положено руб. Определим наращенную сумму через полтора года. На основе имеющихся данных рассчитаем исходную сумму, если известны сумма наращения и годовая ставка простых процентов и если они неизвестны: Простой дисконт d представляет собой процентный доход, который вычитается из ссуды в момент ее выдачи.

Сравним наращенную сумму, которую надо вернуть кредитору при условии выдачи кредита в одинаковой сумме, но под простой процент — в одном случае и под простой дисконт — в другом. Предположим, что ссуда, равная 10 руб. Если ссуда получена под простой дисконт при прочих равных условиях, то вернуть надо будет большую, чем в первом случае, сумму: Чтобы получить на руки кредит в сумме руб.

Поскольку простой процент представляет собой отношение суммы приращения за какой-то срок к начальной сумме, это есть ставка процента, эффективность вложений, или интерес кредитора по зарубежной терминологии. Дисконт, или относительная скидка, — это отношение суммы приращения за определенный срок к наращенной сумме.

В практических финансовых расчетах с использованием дисконта удобно применять дисконт-фактор V — отношение начальной суммы вложений к наращенной или разность между единицей и дисконтом за определенный срок: И в теории, и на практике постоянно приходится решать вопрос о том, в каком соотношении находятся суммы денег, полученные в разные моменты времени.

Рассчитать современную ценность суммы денег можно путем ее дисконтирования. Для определения современной, или приведенной, ценности денег можно воспользоваться алгоритмом: При этом внимание принимается возможность использования денег путем инвестирования в банк под простой годовой процент.

Годовая ставка носит название номинальной. Две или несколько приведенных сумм денег считаются эквивалентными, если их современные ценности одинаковы. Эквивалентность приведенных сумм используется для сравнения контрактов на получение ссуды, а также при решении вопроса об изменении условий такого рода сделки.

В первом контракте сумма обязательства составляет руб. Во втором контракте сроком на четыре года под тот же простой процент возврат первой части обязательства в сумме руб. Надо рассчитать сумму долга во втором контракте, которая будет возвращена через три года, при условии, что современные ценности потоков платежей в обоих контрактах будут одинаковыми, эквивалентными, т.

В качестве наращенной суммы I принимается сумма обязательства вернуть долг, включая проценты. Тогда приведенная к настоящему моменту сумма обязательного платежа составит: Контракты будут эквивалентны, если будет выполнено равенство: Отсюда X руб.

Из примера видно, что сокращение срока платежа во втором контракте позволяет уменьшить суммарные выплаты. По первому контракту они составят руб. На практике финансовые операции обычно совершаются с использованием сложных процентов. Кредитные взаимоотношения, осуществление долгосрочных финансово-кредитных операций, оценка инвестиционных проектов нередко требуют применения математических моделей непрерывного начисления процентов, их реинвестирования, использования сложных процентов.

Особенность процесса при этом состоит в том, что исходная базовая сумма увеличивается с каждым периодом начисления, в то время как при использовании простых процентов она остается неизменной.

Наращение по сложным процентам осуществляется с ускорением. Процесс присоединения начисленных процентов к базовой сумме носит название капитализации процентов. Наращение по сложным процентам описывается геометрической прогрессией.

Наращенная сумма исчисляется по алгоритму: Ставка сложных процентов обычно указывается на год номинальная , хотя начисляться они могут чаще — каждое полугодие, квартал, месяц, даже день. В этом случае алгоритмы расчета наращенной суммы выглядят так: При начислении один раз в год наращенная сумма за два года, как мы видели, составила лишь руб.

При увеличении числа периодов начисления сложных процентов при одной и той же годовой ставке за одно и то же время наращения сумма будет возрастать.

В финансовых расчетах с использованием сложных процентов принято определять эффективную ставку, то есть такую годовую номинальную ставку сложных процентов, которая дает возможность получить тот же результат, как и при начислении процентов несколько раз в году.

Равенство наращенных сумм обеспечивается здесь равенством первоначальных сумм, периодов и множителей наращения. Эффективная процентная ставка будет больше номинальной.

Это видно из соответствующих алгоритмов, где iэф — эффективная ставка. Первоначальная сумма — тыс. При начислении сложных процентов четыре раза в году получим ту же наращенную сумму: В финансовых расчетах должна учитываться инфляция, тем более если она значительна.

С одной стороны, сумма, положенная, например, на депозит, получит приращение, а с другой — утратит свою реальную стоимость в результате инфляции. Предположим, что на депозит положена сумма тыс. Сложные проценты начисляются каждый месяц, то есть годовая номинальная ставка применяется 12 раз в году m.

Определим наращенную сумму с учетом инфляции через четыре месяца, а также эрозию капитала ЭК , или уменьшение реальной стоимости суммы, положенной на депозит Sинф — S0: Эрозия капитала составит: Чаще всего финансовые операции имеют продолжительный характер, состоят не из одного разового платежа, а из потоков платежей и нередко с разными знаками.

В качестве примера можно привести: В таких финансовых операциях возникает необходимость найти наращенную сумму потока платежей или, наоборот, по наращенной сумме определить величину отдельного платежа.

Для целого ряда финансовых расчетов разработаны математические модели. Версия для печати.

Система електронного забезпечення навчання ЗНУ

Если на последовательных интервалах начисления n1, n2, При N интервалах начисления наращенная сумма составит 1. Пример 1 Ссуда в размере 50 руб. Определить наращенную сумму. Решение По формуле 1.

Дата погашения Задолженности по Договору Счет погашения

Финансовая математика Способы определения современной стоимости денег и наращенной суммы вложений Лилия Тимофеевна ГиляровскаяПрофессор, доктор экономических наук, заведующая кафедрой бухгалтерского учета и анализа хозяйственной деятельности Всероссийского заочного финансово-экономического института Поделиться в соц. Деловой человек должен владеть как теорией, так и техникой принятия финансовых решений, используя количественные методы для получения выводов о целесообразности сделанного выбора вложения капитала. Финансовая математика приобретает все большую роль в экономическом анализе. В данной публикации не рассматривается сложный математический аппарат учета факторов неопределенности и риска, содержащий разные разделы теории вероятности и новейшие модели математических теорий. Внимание будет уделено простым способам определения современной стоимости денег — дисконтированию будущих сумм на сегодня, определению наращенной суммы вложений, в том числе в условиях инфляции, эрозии капитала.

Банковский кредит

Подробнее об условиях Сейчас, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение. Что происходило с процентными ставками по кредитам в году? При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз. Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах: Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения.

Система електронного забезпечення навчання ЗНУ

Пример 3. Требуется определить погашаемую сумму и сумму процентов за кредит. Погашаемая сумма составляет 5, 3 млн руб. Необходимо определить погашаемую сумму и сумму процентов.

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные.

Тема 1. В структуре средств банков основную часть занимают привлеченные средства. Привлеченные средства банков можно подразделить на две категории:

Пример решения задачи

Как правило, наименьшая ставка в данной ситуации — это предложение для зарплатных клиентов банка, активно пользующихся другими сервисами, либо при выдаче кредита на небольшой срок. Во всех остальных случаях процентная ставка возрастает. Формирование процентной ставки Следует понимать, что даже базовая минимальная ставка в разных банках и по разным кредитным программам может существенно отличаться.

.

Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита

.

Кредит 2 млн. грн. выдан на 3 года. На этот период прогнозируется рост цен в 1,5 раза. Определить ставку процентов при выдаче кредита и нара-.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 11
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Панфил

    Угроза убийством тяжкий состав? Посмотрите лишний раз в УК